互金的2019:P2P慘淡離場 金融科技升級進場

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【摘要】未來P2P是否也能納入金融科技試點范圍,是目前P2P平臺的最后期待。2019年P2P離場了,但留下的不僅是一地雞毛,有監管指明的方向,有用戶期待的服務,2020年“升級版”互金行業將迎來新機遇。

  金評媒JPM  ·  2020-02-10 11:13
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來源: 鳳凰網   

P2P網貸平臺從2014年1月的651家持續快速增長,2015年達到行業最高點6000家。

據網貸之家日前發布的《2019年中國網絡借貸行業年報》,截至 2019 年 12 月底,網貸行業正常運營平臺數量下降至 343 家。

幾近團滅,對于這個行業,能夠引起關注的已經不是平臺數量,而是如何能夠體面離場。

“大而不倒”、“ 明星團隊”、“國資背景”、“ 上市公司”……,如團貸網、米莊理財、點牛金融等平臺被不體面的清理出去了。

2019年,對于P2P行業而言,加速出清,艱難轉型,強監管是必然趨勢。業界認為,P2P公司要想繼續運營下去,合規和持牌已經成為唯一正途。

P2P網貸平臺 嚴監管下的絕地求生

2019年1月,《關于做好網貸機構分類處置和風險防范工作的意見》(即“175號文”)下發,P2P行業持續加速出清和良性退出。

除了P2P加速出清,監管對“套路貸”和非法數據服務等也開展了嚴厲打擊,2019年已經有數十家大數據公司遭到調查或被列入調查名單,其中甚至包括曾經的頭部企業,魔蝎科技、公信寶、同盾科技、新顏征信、百融云創等一大批公司卷入風波,一時之間,風聲鶴唳。

實際上,2019年的互金行業,不僅是大數據行業、支付行業等都在面臨著嚴監管下的大洗牌。

隨之,監管政策持續出臺,市場逐漸肅清,企業絕地求生。事實上,監管是為金融科技的發展營造了健康的環境,金融科技公司只有合規,才可以凸顯出來,并在金融科技的下半場中發現新的機遇。

2019年下半年起,多家頭部P2P網貸平臺開始了去“貸”化,而隨著金融科技的火熱,金融科技成為不少P2P網貸平臺去“貸”化后的主打業務之一。

然而,對于多數P2P網貸平臺來說,轉型金融科技并非易事,主要是因為目前絕大多數平臺并不具備金融科技能力和實力,這是硬傷。相反,具備核心競爭力,如在技術能力、獲客能力等方面具有明顯優勢的網貸平臺更易轉型為金融科技公司,為金融機構提供金融科技服務和業務賦能。

互聯網貸款新規 助貸市場將迎大變局

“擁有一張合法合規的金融牌照,將是各大互金平臺的新機遇?!币晃换ソ鹦袠I的高管一語道破。

9月24日,玖富官方微信發布消息稱,玖富數科集團旗下全資子公司新疆特易數科信息技術有限公司戰略投資湖北消費金融股份有限公司。此次玖富數科間接入股持牌消費金融獲批,也是以P2P為主的互金平臺首次入股持牌消費金融公司。

和玖富相比,樂信則從民營銀行牌照入手,入股江西省首家民營銀行——江西裕民銀行。時隔近三個月,剛剛經歷更名的信也科技(原名“拍拍貸”)已完成對福建海峽銀行的股權投資。最近,平安集團也與陸金所發起首家科技型消金公司。

近日,監管部門就《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》(以下簡稱“《暫行辦法》”)在部分銀行非公開征求意見,相比2018年底的《商業銀行互聯網貸款管理辦法(征求意見稿)》,此次文件內容有了部分調整。

當前的互聯網貸款實踐中,銀行+助貸機構+增信機構(保險、融擔)成為主流模式?!稌盒修k法》不僅重申了“商業銀行不得接受合作機構直接和變相的風險兜底承諾”,還強調合作機構“不得以任何形式向借款人收取息費”——封堵了助貸機構和增信機構的收費獲利空間。

有專家認為,如果上述費用改由銀行收取再返還給合作機構,則會導致:商業銀行貸款利率要么大幅度上漲,引起借款客戶大量流失;要么利率保持不變,保險公司、擔保公司從銀行獲得的增信收入十分有限,再加上助貸公司獲取借款客戶的成本,會導致雙方合作無利可圖,甚至入不敷出。在當前持牌機構信用貸款利率嚴格受限的背景下,商業銀行服務次貸客戶的意愿會進一步降低。

金融科技發力 區塊鏈技術升溫

2019年9月,央行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021)》,要求到2021年建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”,進一步增強金融業科技應用能力,實現金融與科技深度融合、協調發展,明顯增強人民群眾對數字化、網絡化、智能化金融產品和服務的滿意度,使我國金融科技發展居于國際領先水平。

而今,科技創新與產業變革迎來前所未有的歷史機遇。在金融領域,科技力量已成為重要的核心競爭力,各方都在運用新興技術手段賦能金融高質量發展、助推數字經濟轉型升級。同時,監管部門也在積極推動監管科技應用。

2019年雖然是P2P行業的“存量風險清退年”,但如今,金融科技試點的大幕已經拉開,北京更是成為金融科技試點的“排頭兵”。

事實上,金融科技正在成為助力現代金融體系建設的新引擎。金融科技的研發和應用帶來了深遠影響,驅動普惠金融發展進入了一個全新時代,而今,金融科技又將迎來一個新的增長點,即區塊鏈技術的推行。

自2019年10月24日高層明確提出“要把區塊鏈作為核心技術自主創新的重要突破口,加快推動區塊鏈技術和產業創新發展”以來,區塊鏈行業持續升溫。

目前,包括騰訊、螞蟻金服、百度、金融壹賬通等機構,都在近期加緊了區塊鏈落地動作,且均在“區塊鏈+金融”領域有所布局。有分析人士稱,支付、供應鏈金融等將是區塊鏈率先規?;瘧玫膱鼍?。盡管落地仍存難點,但落地趨勢已是勢不可擋。

未來P2P是否也能納入金融科技試點范圍,是目前P2P平臺的最后期待。2019年P2P離場了,但留下的不僅是一地雞毛,有監管指明的方向,有用戶期待的服務,2020年“升級版”互金行業將迎來新機遇。

來源: 鳳凰網

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