消保專家提示:警惕“債務代理中介”,還款認準官方渠道

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【摘要】一種新的“中介”生意正在悄然興起。線下及各類社交、電商平臺上,出現很多第三方非法中介機構宣稱可以幫助債務人“退息”,“免除違約金、利息”,“減少還款金額”等服務。這種職業化、中介化、標準化的“黑中介”灰色產業鏈不僅正在影響金融行業的持續、健康發展,也嚴重損害了消費者合法權益。

  金評媒JPM  ·  2020-02-06 15:02
消保專家提示:警惕“債務代理中介”,還款認準官方渠道 - 金評媒
作者: 金評媒JPM   

一種新的“中介”生意正在悄然興起。線下及各類社交、電商平臺上,出現很多第三方非法中介機構宣稱可以幫助債務人“退息”,“免除違約金、利息”,“減少還款金額”等服務。這種職業化、中介化、標準化的“黑中介”灰色產業鏈不僅正在影響金融行業的持續、健康發展,也嚴重損害了消費者合法權益。

 “黑中介”們往往通過社交網絡或者通訊工具等進行虛假宣傳,謊稱具備“法律經驗”或“代理處置債務”的資格,要求債務人先交納一定費用,進而代理消費者“處置”與貸款機構的債務,并提供統一的投訴模板,誤導、慫恿、蠱惑債務人通過包括監管部門等在內的多種渠道,進行高頻率惡意投訴,以求通過這些非法手段幫助債務人達到“逃廢債”目的,并從中騙取消費者錢財。

有媒體報道,某金融機構客戶聽信非法中介代理騙局,交付巨額咨詢費用,按照代理提供的“逃廢債秘籍”,向政府部門惡意投訴,還將地方監管部門告上法庭,想僥幸通過不法手段減免正常信貸債務。最終經過政府部門的調查、取證、核實,實為惡意逃廢債行為,法院駁回其訴訟請求,不予處理。該客戶不僅在經濟上遭受巨大損失,還被記錄不誠信行為,造成極壞的社會影響,得不償失。

消保專家提示“債務代理中介”四大坑

2019年9月2日,廣東銀保監局發布風險提示指出,代理“處置債務”、“延期還款”、“減免逾期息費”等違規騙局和行為,本身對債務清償并無作用,反而存在很大的風險,有可能給債務人造成進一步的民事違約。并提醒消費者不要因為逾期而聽信“代理處置債務”的宣傳,應防范其中的風險,以免導致更大的損失。

繼廣東銀保監之后,消費者權益保護專家也指出:當前,市場上存在部分債務人有履行還款能力,卻在第三方非法中介的慫恿蠱惑之下通過多渠道、高頻率的投訴等行為來逃避履行債務的行為。這些行為給消費者帶來了多重風險和利益損害。具體而言,主要有“四大坑”:

(一)、收取高額傭金。據了解,所謂“代理人”和“中介”往往以“咨詢費”、“文書費”的名義收取消費者高額傭金,增加了借款人額外經濟負擔。

(二)、增加借款人還款負擔。這些機構或個人本身屬于非法經營,他們所謂的“服務”和“秘籍”往往對債務清償并沒有作用,反而拖延債務的處理時間,耽誤正常的處理流程,導致借款人須承擔更多的逾期滯納金及罰息。

(三)、個人信息泄露?!按怼边^程中,借款人需提供詳細的個人、債務、負債等信息,平臺不僅獲得了代理費,又掌握了大量用戶數據。如用于不法用途,后果非常嚴重。更有“代理”在“碰瓷”金融機構失敗的情況下,以債務人的隱私對債務人進行反向敲詐。

(四)、征信系統留不良記錄,借款人成“老賴”。借款人在遭受以上損失之后,往往還會留下信用污點,甚至被列入失信被執行人名單。在建設新型信用社會的大背景下,誠信更是一種放諸四海而皆準的“信用貨幣”。而參與惡意逃廢債行為,不僅會對其個人征信記錄造成危害,更有可能使其未來在貸款購房、購車等大額消費品上受到限制。

建立信用防范意識 及時聯系正規渠道

盡管“黑中介”將其違法行為美化為債務人“上岸的最后一根浮木”,但其本質上仍屬于民事違約行為,消費者應時刻自覺建立起信用防范意識,堅守四點原則:

(一)、因特殊情況無法正常還款時,應第一時間通過官方客服熱線、APP等正規渠道聯系金融機構,按照機構要求提供證明文件,或者通過正規法律途徑解決逾期欠款問題。

(二)、勿輕易泄露個人信息。不要隨意告知陌生人個人身份證、銀行卡賬戶、債務情況等信息,避免被非法利用并遭受損失。

(三)、合理貸款、理性消費。消費者在申請貸款時應通過合法合規的渠道,同時要從自身的經濟實力出發,合理消費,以免造成不必要的還款糾紛和經濟負擔。

(四)、明辨真偽謹防上當。如對申辦的貸款有疑問,應盡快通過機構官方網站公布的客服熱線、APP進行咨溝通,切勿輕信陌生人虛假宣傳,明辨真偽謹防上當。

當前,金融行業內針對非法第三方“黑中介”代理灰色鏈條已形成跨部門、多方合力打擊之勢。隨著我國信用體系的逐漸完善,相關監管部門與金融機構的有效配合,“黑中介”組織的非法行為將能得到有效遏制。同時,網絡平臺也應擔負起凈化網絡輿論環境的重任,對不法維權行為和言論的宣傳予以實時監管和清理,正向引導消費者,加入到保護消費者合法權益的行動中來。在建設新型信用社會的大背景下,消費者更應以誠信為美德,對違反正常金融秩序的非法行為主動言“不”。 

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