穆長春:央行數字貨幣是人民幣數字化 堅持幣花不炒

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【摘要】近年來,大數據、人工智能等科技應用與金融的深度融合趨勢愈發明顯,對實體經濟和金融體系產生了深刻影響。其在提高金融服務效率的同時,也對傳統金融體系和金融監管構成挑戰。

  柒蜾奈  ·  2019-12-27 11:26
穆長春:央行數字貨幣是人民幣數字化 堅持幣花不炒 - 金評媒
來源: 金融時報   

近年來,大數據、人工智能等科技應用與金融的深度融合趨勢愈發明顯,對實體經濟和金融體系產生了深刻影響。其在提高金融服務效率的同時,也對傳統金融體系和金融監管構成挑戰。

平衡好風險和創新的關系已經成為全球金融監管面臨的共同課題。

隨著金融供給側結構性改革深入推進,我國金融體系穩健運行,風險總體可控。不過,受到經濟金融環境愈發復雜多變、外部沖擊等因素影響,金融領域風險有所暴露,金融科技應用帶來的風險隱患也愈發受到各方關注。

金融科技帶來的挑戰是多方面的。中國互聯網金融協會秘書長陸書春在“2019中國金融學會學術年會暨中國金融論壇年會”上表示,對于金融機構而言,一是面臨著組織機構、組織管理、業務流程的調整甚至再造,同時需要適應數字化時代的決策要求;二是銀行需要破解內部條塊利益沖突問題,建立適應數字化轉型的考核和激勵機制;三是相較于傳統業務模式,金融科技應用還可能產生新的合規問題,比如新技術應用場景適當性、線上貸款合作合規等;四是金融機構可能面臨IT架構適應性問題;五是金融機構尤其是中小金融機構面臨人才短缺問題。

“金融科技又一次改變了銀行業的科技賽道?!敝袊ど蹄y行(5.920, 0.06, 1.02%)信息科技業務總監呂仲濤表示,當前,銀行業已經進入以金融科技廣泛應用為基礎的智慧銀行階段。在這一階段,推動金融科技規范發展,必須做到堅守服務實體經濟的初心,堅守不發生系統性風險的底線。

呂仲濤談到,金融科技為銀行注入新動力的同時,確實給銀行安全保障體系帶來挑戰。信息系統安全必須對經濟金融安全發展起到托底作用。對于在科技創新發展中如何保障信息安全,工商銀行多年來積累的經驗表明,一是要堅持以信息科技變革引領銀行再造;二是堅持自主研發理念:三是堅持安全生產第一底線;四是堅持科技與業務融合發展;五是堅持深化改革、優化管理。

在防范化解金融風險的大背景下,加強對金融科技的監管尤為重要。對于監管部門而言,如何平衡好創新和規范發展是當下必須考慮的問題。

我國金融科技首份全面、科學的發展規劃已于今年8月份出爐。中國人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》(以下簡稱《規劃》),對于金融科技創新發展和加強監管都有著墨?!兑巹潯诽岬?,到2021年建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”,實現金融科技應用先進可控、金融服務能力穩步增強、金融風控水平明顯提高、金融監管效能持續提升、金融科技支撐不斷完善、金融科技產業繁榮發展。

發展方向已經明確,金融科技監管框架也漸漸明晰?!兑巹潯诽岢?,要正確處理安全與發展的關系,堅決守住不發生系統性金融風險的底線;建立健全監管基本規則體系,增強金融監管的專業性、統一性和穿透性等。中國人民銀行科技司司長李偉表示,傳統的監管模式難以完全適應金融科技的飛速發展,必須要探索數字化監管。目前,央行正在不斷摸索監管科技的應用,循序漸進提高自身監管能力。

近日,金融科技監管邁出重要一步。中國人民銀行支持在北京市率先開展金融科技創新監管試點,探索構建符合我國國情、與國際接軌的金融科技創新監管工具,引導持牌金融機構在依法合規、保護消費者權益的前提下,運用現代信息技術賦能金融提質增效,營造守正、安全、普惠、開放的金融科技創新發展環境。

據李偉介紹,在監管模式上,我國金融科技創新監管工具引入社會監督和行業自律,對金融科技創新應用全生命周期實施柔性監管,在保護消費者權益的前提下,通過提供一個風險可控的真實市場,允許金融機構探索創新產品模式,及時發現和規避產品缺陷和風險隱患。雖與國際接軌,但我國“金融科技創新監管工具”在設計目標、參與者、監管模式等方面與“監管沙盒”仍存在顯著差異。例如,在中國,要“入盒”必須為持牌機構;“出盒”后納入正常產品進行監管,而不視為金融科技創新產品。

此外,金融消費者權益保護也需要高度重視。陸書春表示,數據安全與隱私保護是金融科技發展中不可回避的問題。當前,消費者數據被過度采集、非法共享、隨意濫用等問題依然存在。負責任、守底線是金融科技必須遵循的原則。

值得關注的是,近期熱度高漲的數字貨幣如果在未來廣泛應用,將不可避免對金融體系產生深刻影響。中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春透露,從2014年啟動數字貨幣研究至今,央行數字貨幣(DC/EP)已經基本完成了頂層設計、標準制定、測試等工作。下一步,要合理選擇試點驗證地區、場景和服務范圍,不斷優化和豐富數字人民幣功能,穩妥推進數字化形態、法定貨幣的出臺研究。他進一步強調,央行研發的數字貨幣實質上是人民幣的數字化,要堅持“幣花不炒”。談及如何監管比特幣、以太坊等加密資產,穆長春表示,依舊要遵循央行等七部委此前發布的《關于防范代幣發行融資風險的公告》明確的監管要求。

來源: 金融時報

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